G.M.F.

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Factoring

È lo strumento giuridico che si rivolge al mercato delle aziende con un insieme di servizi a favore dell'imprenditore che può usufruirne attraverso la semplice cessione dei crediti. Il factoring può costituire per l'azienda un valido strumento di grande duttilità operativa attraverso sofisticate procedure che consentono di ottimizzare la gestione dei flussi di cassa nei confronti dei propri clienti e fornitori, domestic ed export.

Il valore aggiunto del factoring consiste nella capacità di migliorare il cash flow offrendo anche strumenti di valutazione del rischio a favore dello sviluppo d’impresa.  La convenienza del factoring per le imprese italiane sembra favorita, anche in prospettiva, dalle caratteristiche del contesto economico e giuridico.

Vantaggi:

  • Valutazione debitori: possibilità di mantenere costantemente monitorata la clientela ceduta factor
  • Gestione dei crediti: solleva l'azienda dagli onerosi e numerosi adempimenti connessi al trattamento dei crediti ceduti
  • Garanzia del buon fine dei crediti "pro soluto": l'intervento mira a tutelare l'azienda dal rischio di insolvenza (anche sull'export) di tutta o una parte della clientela ceduta
  • Anticipazione dei crediti: viene offerto all'azienda un supporto finanziario complementare o sostitutivo delle linee di credito concesse dal sistema bancario
  • Cessione di eventuali crediti inesigibili con sensibili risparmi fiscali Tutti questi servizi possono essere integrati e correlati fra di loro per consentire alle imprese un'ottimizzazione dei propri flussi finanziari.

I tipi di factoring:

Pro solvendo
Il rischio di insolvenza viene trasferito dal fornitore al factor solo in caso di incasso a buon fine.

Pro soluto
Il rischio di insolvenza viene trasferito dal fornitore al factor, sono tuttavia escluse dalla copertura di rischio le contestazioni e i resi su merci.

IAS Compliance
Identifica la cessione del credito a titolo definitivo dal cliente al factor.

Maturity
Può essere sia di tipo pro solvendo che pro soluto. Consente al cedente di concedere ai propri debitori una ulteriore dilazione senza doverne sostenere i costi finanziari.

Reverse factoring
Il factor diviene il gestore dei flussi di pagamento ai fornitori, offrendo anche una serie di servizi quali l’anticipazione (a fronte della quale il fornitore spesso concede uno sconto), la data puntale di pagamento e se richiesto il pro soluto.

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